모기지 가이드라인 변경사항 1번째 사항

안녕하세요.
김정화 모기지의 김정화입니다.

지난 1월 17일 캐나다 경제부 장관이 새로운 모기지룰을 발표했습니다.

캐나다 경제 및 경기를 주도하고자 하는 캐나다 정부는 무엇을 보았기 때문에 이런 대책을 2011년 벽두부터 내 놓았을까요 ?

저의 소견으로는 역사상 최저의 모기지 이율을 enjoy 하시는 캐나다 국민들에게 정부는 'wake up ! Wake up ! Ready to move ! ' 하고 신호를 보내고 있는것 같습니다.

올해 하반기로 예상되고 있는 금리 인상에 대비하셔서 소비 체질을 좀 개선해 보는 좋은 기회로 삼는것도 좋을것 같습니다.

지면 관계상 이번 변경된 규정 3개중에 첫번째만 자세히 설명을 할까합니다.

첫번째 규정

정부는 20% 미만 다운페이 하시는 고객님(High ratio 고객 라고 줄여서 말함)들에게 35년 분할 상환이 아닌 30년 분할 상환만 가능하다는 것입니다.
그러나 시중 각 은행들은 모든 딜에 대해서 30년 상환한 허락하였습니다.

현재 25만불의 모기지를 2.2% 로 제가 고객님께 받아드린다고 본다면 30년 상환일경우 monthly 로 $947.98 이고 35년 상환인경우$852 입니다.

그런데, 이문제는 단순히 110 불을 더 많이 낸다는 것이 아니라, 자격심사시에 고객님의 빌릴수 있는 돈의 Limit 을 상당히 제한 시킵니다.

예를 들면 김철수씨와 이영희씨가 50만불짜리 집을 산다고 본다면 두분다 월급쟁이 이구요 철수씨는  6만불,영희씨는 3만불을 번다고 가정 하겠습니다.
(다른 monthly payment 로 차값으로 350 불이 나가고 1년에 세금이 350 불 가량)

그런데 이두분이 3월 18일 이전에 모기지를 얻으시면 approval 을 받으실수 있으십니다. 

그러나 3월 18일 이후에 모기지 신청에 들어갈 경우 이 두분은 모기지 approval 을 받으실수 없읍니다. 


<3월 18일 이전 모기지 신청 시나리오>

집가격          :   $500,000
다운페이먼트 :  -$25,000
보험료          :  +$13,062
                   ____________

Total Loan mount $488,062 입니다.

2.2% 변동으로 35년 상환 시 한달 $1664이고 그중 $890은 이자이고
$774은 원금입니다.


<3월 18일 이후 모기지 신청 시나리오>

집가격          :   $500,000
다운페이먼트 :  -$25,000
보험료          :  +$13,062
                   ____________

Total Loan mount $488,062 입니다.

$1,850.69

5.19 35년 2660불

이 고객님은 48만불짜리 집을 보셔야 합니다.

집을 사시게 될때 자신의 버짓이 어떻게 모기지를 감당해 내야 할지를 구체적으로 아시는것이 중요합니다.

이 계산이 정확히 이루어질려면 먼저 컴퓨터 앞에서 모기지 전문가와 계산을 돌려 보셔야 합니다.


김정화 약력

한국일보
미국 아리조나 대학교 대학원 졸업
삼성생명 정보 전략 기획팀 퇴사
TD, Scotia, CIBC 등 33개 모기지 서비스 제공
Manulife, Industrial Alliance, Canada life - 보험 및 적금 서비스