5년 이내에 부채에서 벗어나는 두 가지 방법

Two Ways to Get Out of Debt in 5 Years or Less

부채에서 벗어날 수 있는 가장 좋은 방법은 무엇일까요?

안타깝게도, 부채와 관련한 간단한 방법은 거의 없습니다. 하루밤만에 여러분의 부채 문제가 발생한 것이 아니듯, 재정적인 문제에서 회복이 되기에도 시간이 걸리게 됩니다. 하지만 그 회복 속도를 크게 향상 시킬 수 있는 옵션이 존재합니다.

이와 관련하여 오늘의 블로그에서는 개인 회생 신청이나 세컨드 모기지와 같은 두가지 옵션에 관해 살펴보려고 합니다. 다음의 글을 읽어본 후, 그 중 어느 옵션이 여러분에게 적합한 방법인지 확인해 보시기 바랍니다.  

1.     개인 회생 (Consumer Proposal)

개인 회생을 신청하게 되면 여러분은 채권자들에게 전체 채무금을 상환하는 대신, 여러분이 감당 가능할 정도의 부채 상환 금액을 제안하게 됩니다.

회생 금액의 상환 기간은 일반적으로 5년입니다. 이 방법은 부채를 지니고 있으나 최소 결제 금액만을 지불(making minimum payments)하고 있거나 상환 불능(defaulted on debt)상태인 경우 또는 상환 관리를 하는데 있어 문제(having problems managing payments)를 가지고 있는 사람에게 적합한 방법입니다. 회생 신청은 채권 추심과 이자 가산을 중지시켜 줍니다.

개인 회생(Consumer Proposal) 신청의 대상은 다음과 같습니다.

• 25만불 이하의 채무를 가지고 있어야 합니다 (모기지는 제외).

• 소득은 높지만 좋지 않은 재정 상황에 빠지게 된 경우

• 주택을 소유 중이라면 일부 지분(equity)을 보유하고 있는 경우

그러나 개인 회생의 신청에는 단점도 존재합니다. 그 중 한 가지 사실은 이 방법은 여러분의 신용 점수에 결정적인 영향을 주게 되어, 이후 몇 년 동안 신용을 쌓는 것을 매우 어렵게 한다는 점입니다. 또한 여러분이 지불하는 금액의 일부를 수임료로 가져가게 되는 Licensed Insolvency Trustee (LIT 혹은 파산 관재인- bankruptcy trustee으로 알려져 있었음)을 통하여 신청해야 합니다. 그리고 채권자의 대다수가 여러분의 제안을 수락 할 것이라고는 보장할 수 없으며, 여러분은 파산을 신청하는 경우보다 이 옵션이 채권자에게 더 유리할 수 있음을 증빙해야 합니다.

개인 회생의 신청을 고려중이라면, 여러분의 입장을 대변해 주며 회생 금액에서 수임료를 받지 않는 자격을 갖춘 채무 컨설턴트의 자문을 구하는 것이 가장 좋습니다.

2. 세컨드 모기지 파이낸싱 (Second Mortgage Financing)

만일 여러분이 주택을 소유하고 있다면, 주택을 담보로 한 세컨드 모기지를 얻는 것이 가능할 수 있습니다.

세컨드 모기지는 첫 번째 모기지에 영향을 미치지 않으며, 첫번째 모기지처럼 25년 이상으로 상환 기간이 늘어지지 않고 5년에 걸쳐 상환할 수 있습니다.

이 옵션은 최소한 20% ~ 30%의 주택 에쿼티(equity순자산)와  함께 좋은 신용을 가지고 있는 사람들에게 가장 적합한 옵션입니다. 만일 신용 점수(credit score)는 낮지만 주택의 에쿼티가 있는 경우라면, 세컨드 모기지를 받는데 도움이 될 수 있는 대출 기관이 있긴 하지만 그것은 주요 금융 기관은 아닐 것입니다.

세컨드 모기지는 정해진 시간 내에 모기지를 상환 할 수 있다면 부채 통합의 좋은 방법이 될 수 있습니다. 이 방법은 여러분이 가지고 있는 다른 부채는 모두 상환하고, 월 한번의 세컨드 모기지 상환만을 하도록 해 줍니다. 세컨드 모기지는 일반적으로 첫번째 모기지보다는 높은 이자율을 보이지만 신용 카드나 자동차 리스 지불 또는 무담보 신용 대출의 이자보다는 이자율이 낮습니다.

부채 금액이 너무 많아 세컨드 모기지로도 갚을 수 없거나 자격이 되지 않는다면, 개인 회생을 신청하는 것이 최선의 선택이 될 수 있습니다.

여러분의 재정 상황을 혼자서 평가할 필요는 없습니다. 한 곳에서 여러 옵션들을 처리할 수 있으며, 여러분을 대변해 주고 모든 재정 관련 솔루션을 제공해 줄 수 있는 사람으로부터 재정적인 조언을 받으시기 바랍니다.

DebtCare Canada에는 모든 유형의 신용과 소득을 가진 사람들에게 도움이 될 수 있는 재정 프로그램이 있습니다. 저희 DebtCare Canada에서는 여러분이 세컨드 모기지를 받을 수 있도록 도와드리거나 회생 신청을 하는데 있어 여러분을 대변해 줄 수 있으며, 그 외 다른 부채 정리 옵션을 찾아드립니다.

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